Uitvaartverzekering: heb je vrije keuze voor een uitvaartbegeleider?

Je hebt een uitvaartverzekering. Misschien al tientallen jaren.
Ben je dan vrij om een uitvaartbegeleider te kiezen?
Het lijkt logisch om bij een overlijden direct de verzekeraar te bellen
en de uitvaart te laten verzorgen door de uitvaartverzorger die in loondienst is bij de verzekeraar.
Maar moet dat eigenlijk?
Nee, er is voldoende tijd om eerst te informeren bij andere uitvaartondernemer. Door te bellen of door websites te bezoeken.

Een vraag die wij regelmatig horen is:
“Heb ik vrije keuze van uitvaartbegeleider als ik een uitvaartverzekering heb?”

Het antwoord hangt voor een belangrijk deel af van het soort uitvaartverzekering en de voorwaarden die daarbij horen.
Een verzekering kan namelijk bestaan uit een geldbedrag, uit verzekerde diensten of uit een combinatie daarvan.

Een uitvaartverzekering is tenslotte bedoeld om financiële zekerheid te bieden. Wie je naast je wilt hebben om het afscheid vorm te geven, is een andere vraag.

Moet je de uitvaartondernemer kiezen die bij je uitvaartverzekering hoort?

Nee, niet vanzelfsprekend.
Een uitvaartverzekering betekent niet automatisch dat je voor iedere vorm van verzekering aan één specifieke uitvaartondernemer gebonden bent.
Wel kan de keuze voor een andere uitvaartbegeleider gevolgen hebben voor het bedrag dat de verzekeraar vergoedt.

Vooral bij een natura-uitvaartverzekering is dit belangrijk.

Daarbij zijn namelijk vaak bepaalde diensten verzekerd.
Denk aan de begeleiding van de uitvaart, verzorging van de overledene,
een kist, vervoer of andere onderdelen van het afscheid.
Deze diensten worden meestal door de verzekeraar zelf of door een bij de verzekeraar aangesloten uitvaartorganisatie geleverd.
Kies je voor iemand anders, dan kunnen andere voorwaarden of vergoedingen gelden.
Bij sommige polissen wordt dan bijvoorbeeld een lager bedrag beschikbaar gesteld dan de waarde die de verzekerde diensten zouden hebben wanneer de uitvaartverzekeraar de uitvaart verzorgt.

Dat betekent niet dat je geen andere uitvaartbegeleider kunt kiezen.
Het betekent vooral dat je vooraf moet weten wat die keuze financieel betekent.
Dat betekend niet dat de financiële gevolgen altijd nadelig zijn, het loont om vooraf goed te informeren.

Je hebt altijd vrij keuze in uitvaartbegeleiding, maar weet wat de gevolgen kunnen zijn binnen jouw uitvaartverzekering

Wanneer iemand overlijdt, gebeurt er in korte tijd veel.
Juist dan kan de eerste gedachte zijn: “We moeten de verzekering bellen”.
Dat is begrijpelijk.

Toch kan het verstandig zijn om eerst de polis erbij te pakken, zeker wanneer je al weet door wie je de uitvaart graag zou willen laten begeleiden.
In de polisvoorwaarden staan namelijk alle vergoedingen weergegeven.
Vaak is dit een sobere invulling van de uitvaart en zijn de meeste onderdelen aan regels onderhevig.
Bijvoorbeeld als het gaat om:

1. In de polisvoorwaarden staat een kist benoemd, wil je een andere dan moet je bijbetalen
2. In de polisvoorwaarden staat een vergoeding voor een crematie benoemd, maar dat is vaak een locatie van de verzekeraar zelf. Wil je naar een andere locatie dan die van de verzekeraard dan moet je waarschijnlijk bijbetalen.

Uitleg over de verschillende verzekeringen

Ik heb een naturapolis, wat houdt dat in?

Bij een natura-uitvaartverzekering verzeker je in principe geen vrij geldbedrag, maar diensten rond de uitvaart.
Welke diensten dat precies zijn, verschilt per verzekering en zelfs per polis. Zeker oudere polissen kunnen andere voorwaarden bevatten dan verzekeringen die tegenwoordig worden afgesloten.

Voorbeelden van verzekerde diensten zijn:

1. begeleiding door een uitvaartverzorger;
2. verzorging van de overledene;
3. vervoer;
4. één bepaalde kist;
5. eenvoudig rouwdrukwerk;
6. opbaring op locatie (van de verzekeraar);
7. onderdelen van een begrafenis of crematie.

Sommige verzekeringen combineren deze diensten met een aanvullend geldbedrag.
Maar er is een belangrijk aandachtspunt:
de verzekerde waarde in diensten is niet altijd hetzelfde als het bedrag dat beschikbaar komt wanneer je voor een andere uitvaartondernemer kiest.

Zo vermeldt DELA bijvoorbeeld dat bij het Uitvaart-Plan in diensten bij keuze voor een andere uitvaartondernemer een beperkte vergoeding wordt uitgekeerd in plaats van het dienstenpakket.
MONUTA vermeldt eveneens in de voorwaarden van bepaalde naturaverzekeringen welke financiële gevolgen kan hebben wanneer de uitvaart niet door een Monuta-uitvaartverzorger wordt begeleidt.

Daarom kun je niet algemeen zeggen:
“Mijn polis is € 8.000 waard, dus ik krijg € 8.000 als ik zelf een uitvaartondernemer kies.”
Dat hoeft namelijk niet zo te zijn.

Een voorbeeld uit de praktijk
Stel: iemand heeft jarenlang een natura-uitvaartverzekering gehad.
Na het overlijden wil de familie graag een zelfstandige uitvaartbegeleider inschakelen die zij kennen en bij wie zij zich prettig voelen.
De familie denkt dat alle verzekerde diensten dan simpelweg worden omgerekend naar geld.
Maar na controle van de polis blijkt dat de verzekeraar bij een externe uitvaartondernemer een vooraf bepaalde vergoeding uitkeert.

De familie kan nog steeds besluiten om voor de uitvaartbegeleider van hun keuze te gaan.
Alleen weet zij nu vóór het maken van de definitieve afspraken welk bedrag vanuit de verzekering beschikbaar is en welk deel eventueel zelf betaald moet worden.
Juist die duidelijkheid is belangrijk.
Niet achteraf ontdekken wat er wel of niet verzekerd was, maar vooraf weten waar je aan toe bent.

Ik heb een sommenpolis, wat houdt dat in?

Bij een sommenpolis ben je vrij om te kiezen wat je wil en wordt het verzekerde bedrag uitgekeerd, zoals dat vermeld staat op de polis.
Ook wanneer de kosten lager uitvallen dan de verzekerde waarde wordt het gehele bedrag vaak toch uitgekeerd. Dat geldt niet voor alle verzekeraars, let dus goed op bij het afsluiten van een uitvaartverzekering.

Naturapolis v.s. Sommenpolis, wat is het verschil?

Naturapolis
Je hebt bepaalde producten en diensten verzekerd. De verzekeraar of aangesloten uitvaartorganisatie verzorgt deze. Kies je een andere uitvaartondernemer, dan kan de financiële vergoeding lager of anders zijn.
Sommenpolis
Er wordt een geldbedrag uitgekeerd aan de daarvoor aangewezen begunstigde(n). Bij deze vorm bestaat doorgaans de meeste vrijheid om zelf een uitvaartondernemer te kiezen.
Combinatiepolis
Dit is een uitvaartverzekering die voor een deel uit diensten bestaat en uit een geldbedrag.

Neem de tijd om uit te zoeken

“Maar de verzekeraar zei dat ik eerst hen moest bellen”
Bij een overlijden staat op veel polissen een telefoonnummer dat nabestaanden moeten bellen. Daardoor kan gemakkelijk de indruk ontstaan dat ook direct de uitvaartbegeleider van die verzekeraar moet worden ingeschakeld.
Toch is dat niet nodig, de uitvaartondernemer van keuze kan ook het overlijden melden bij de verzekeraar.
Weet je niet zeker wat voor polis je hebt, laat ons dat dan weten via algemeen@philiauitvaart.nl of via ons contactformulier op de website.

Eerst kijken wie bij jullie past
Een uitvaart regelen gaat over veel meer dan producten, diensten en bedragen.
In enkele dagen moeten keuzes worden gemaakt over afscheid nemen, opbaren, begraven of cremeren, muziek, woorden, locaties, mensen en herinneringen.
De persoon die de familie daarin begeleidt, komt in een heel persoonlijke periode dichtbij.
Daarom vinden wij het belangrijk dat nabestaanden weten dat zij mogen onderzoeken wie bij hen past.
Misschien voelt de uitvaartbegeleider van de verzekeraar helemaal goed. Dan is daar niets op tegen.

Maar misschien heb je al eerder kennisgemaakt met een andere uitvaartbegeleider.
Of zoek je bewust iemand die op een andere manier werkt, meer tijd neemt of samen met jullie buiten bestaande vormen naar mogelijkheden kijkt.
Dan is het goed om eerst uit te zoeken wat je verzekering mogelijk maakt en wat een andere keuze financieel betekent.

Heb ik vrije keuze van uitvaartbegeleider?

De meest zorgvuldige beantwoording is daarom:
Je kunt een uitvaartbegeleider kiezen die bij jou en je familie past,
maar de financiële gevolgen van die keuze zijn afhankelijk van je uitvaartverzekering en de polisvoorwaarden.

Daarom: eerst de polis bekijken, daarna beslissen.
Kom je er niet uit? dan eerst de uitvaartbegeleider, van jouw keuze, bellen om advies.

Oude polissen

Heb je een oude uitvaartverzekering?
Gooi deze niet zomaar weg

Een andere veel voorkomende situatie is een polis die tientallen jaren geleden is afgesloten.
Misschien herken je de naam van de verzekeraar niet meer.
Misschien is het bedrijf inmiddels overgenomen.
Of er staat een verzekerd bedrag in guldens op.

Zo’n oude polis kan nog steeds waarde hebben.
Zeg een verzekering daarom niet zomaar op en sluit ook niet direct een nieuwe uitvaartverzekering af zonder eerst uit te zoeken wat de bestaande verzekering waard is en welke rechten eraan verbonden zijn.

Ook wanneer je al weet dat je later een andere uitvaartbegeleider wilt, kan een bestaande polis nog gewoon bijdragen aan de kosten van het afscheid.
Een uitvaartverzekering afsluiten: kijk verder dan alleen naar de premie

 

Nieuwe uitvaartverzekering afsluiten

Wie nu overweegt een uitvaartverzekering af te sluiten, doet er goed aan niet uitsluitend verzekeraars op maandpremie te vergelijken.
Vraag jezelf ook af:
Hoe belangrijk vind ik het dat mijn nabestaanden later zelf een uitvaartbegeleider kunnen kiezen?
Kijk vervolgens naar:

1. de soort verzekering;
2. de verzekerde diensten;
3. de hoogte van een geldbedrag;
4. indexering;
5. keuzevrijheid;
6. de vergoeding bij een externe uitvaartondernemer;
7. eventuele aanvullende voorwaarden.

De AFM adviseert consumenten bij verzekeringen nadrukkelijk om naast premie en mogelijke uitkering ook te kijken naar de voorwaarden en mogelijkheden van het product.

Goed verzekerd zijn gaat daarom niet alleen over hoeveel er verzekerd is, maar ook over wat je ervoor krijgt en hoeveel vrijheid je behoudt.

Werkwijze Philia Uitvaartbegeleiding

Wat doet Philia met een bestaande uitvaartverzekering?
Philia Uitvaartbegeleiding zal eerst contact opnemen met de verzekeraar om het overlijden te melden.
Zodra de benodigde akte van overlijden is ontvangen vanuit de Gemeente,  wordt het verzoek tot uitkeren bij de verzekeraar ingediend.
Dit gebeurt middels een akte van Cessie, dit is een overdrachtsformulier. Met dit formulier kan de opdrachtgever en of begunstigde opdracht geven aan de uitvaartonderneming om de uitvaartpolis namens hem/haar te innen.
De begrafenisonderneming ontvangt vervolgens het verzekerde bedrag op de eigen rekening en zal dit op de uitvaartnota in mindering brengen.

Waar nodig wordt eerst bij de verzekeraar nagevraagd welke vergoeding van toepassing is wanneer Philia de uitvaart begeleidt.
Zo kunnen de beschikbare verzekeringsgelden worden meegenomen in de kostenbegroting van de uitvaart.
Dat geeft duidelijkheid voordat keuzes worden gemaakt.

Als er geen uitvaartpolis bekend is, doet Philia Uitvaartbegeleiding toch een melding van overlijden bij de drie grootste verzekeraars van ons land.
Dit, omdat oude polissen o.a. door verhuizingen kwijt geraakt kunnen zijn.
En het komt met enige regelmaat voor dat een polis(en) boven water komt.

Want uiteindelijk vinden wij het belangrijk dat een afscheid niet begint bij de vraag:

“Bij wie ben je verzekerd?”
maar bij: 
“Wat past bij het leven van degene van wie jullie afscheid nemen?”
De verzekering kan daarbij helpen om de uitvaart te betalen.
De manier waarop het afscheid wordt vormgegeven en wie jullie daarbij begeleidt, verdient een bewuste keuze.

Veelgestelde vragen over een uitvaartverzekering en vrije keuze

Ben ik verplicht de uitvaart door de Verzekeraar te laten verzorgen?

Nee, niet iedere verzekering werkt hetzelfde.
Bij een naturaverzekering zijn vaak diensten van de verzekeraar verzekerd en kan het kiezen voor een andere uitvaartondernemer gevolgen hebben voor de vergoeding.
Controleer daarom altijd de eigen polisvoorwaarden voordat je een keuze maakt.
Kom je er niet uit, bel dan met Philia Uitvaartbegeleiding voor een onafhankelijk advies.

Krijg ik mijn volledige natura-uitvaartverzekering uitgekeerd als ik een andere uitvaartondernemer kies?

Nee, die kans is klein. Sommige verzekeraars keren bij een andere uitvaartondernemer een ander of lager bedrag uit dan de waarde van de diensten die zij zelf zouden leveren.
Vraag de verzekeraar welk bedrag in jouw specifieke situatie beschikbaar is.

Ik heb een sommenpolis. Kan ik zelf een uitvaartbegeleider kiezen?

Ja, bij een sommenpolis wordt het verzekerde geldbedrag uitgekeerd. Nabestaanden kunnen daarmee zelf de uitvaart regelen en een uitvaartondernemer kiezen. Controleer ook wie op de polis als begunstigde staat vermeld.

Kan Philia Uitvaartbegeleiding een uitvaart verzorgen als je verzekerd bent?

Ja, bij iedere uitvaartverzekering kan Philia Uitvaartbegeleiding ingezet worden. Wel bekijken we vooraf welke polis er is en welke vergoeding de verzekeraar beschikbaar stelt. Zodat je vooraf weet waar je aan toe bent en indien nodig alsnog een andere keuze kunt maken.

Eerst duidelijkheid, dan keuzes maken

Heb je een uitvaartverzekering en wil je weten wat deze betekent voor de keuze van een uitvaartbegeleider? Pak dan eerst de polis erbij.

Wil je weten wat jouw verzekering betekent wanneer je kiest voor begeleiding door Philia Uitvaartbegeleiding? Dan kunnen we samen naar de polis kijken en de mogelijkheden op een rij zetten.

Rustig, zonder verplichtingen en vooral zodat duidelijk is waar je aan toe bent.